人民币理财、货币市场基金、信托理财是目前广大投资者比较热衷的理财产品，它们之间有不少雷同之处，收益与风险也难分高下。

投资品种

投资门槛

收益性

流动性

风险

适合人群

人民币理财

门槛适中（1万元）

收益稳定

流动性一般

低

适合于那些手头有闲钱而又偏好低风险的人

货币基金

门槛低（1000元）

收益稳定

流动性好

低

适合于那些手头有资金，但又准备随时使用的人

信托理财产品

门槛较高（一般在5万元以上）

收益较高（年收益在5%以上）

流动性差

高

适合于那些手头有较大数额的闲余资金、追求较高收益的人投资。

　　人民币理财产品确切地说应该是银行和购买者订立的一份承诺到期还本付息的理财合同，只是一种金融创新产品，而不是储蓄。人民币理财产品的高收益率主要是因为其筹集资金的投向和运作方式不同于一般的储蓄，主要专向投资于收益比较稳定的项目，对其收益有一定的保障。但高收益伴随的风险，主要是来自于资金的运用、风险控制、项目管理等以及其他一些不可抗拒因素。

　　货币基金是开放式基金的一种。主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券等风险低、流通性高的短期有价证券。投资货币基金的平均年回报率一般高于银行一年期定期存款。

　　目前信托产品主要分为证券类信托和项目类信托两种，前者主要投资于股票、基金、国债、可转债等，后者则投资于具体项目。

　　人民币理财产品最大的优势在于其收益保底，而且是高于同期储蓄存款的保本收益。这是因为银行掌握了一些只有银行才可以进入的投资领域，如协议存款、票据交易等。另一方面，对理财计划的封闭管理方式，可以使银行对理财计划资金放心大胆地进行杠杆式滚动操作，以有效地提高收益率。但是，人民币理财产品也有自己的劣势。相对于货币市场基金而言，它的流动性差，资金运作缺乏透明度。而且入市的门槛较高，人民币理财产品起点为1万元，而货币市场基金只需1000元即可。相对于信托产品而言，项目类信托一般收益稳定，例如天津信托的项目类信托产品1年期预期收益约为3.8%、3年期预期收益约为4.4%；证券类信托收益波动比前者大，例如天津信托一年期证券集合信托预期收益约为3.5%，2年期预期收益约4.2%，但是也有个别产品收益率超过10%。从上述两个例子不难看出，信托产品的收益明显高于人民币理财产品和货币市场基金。但是信托风险也很大，包括项目投资运用风险，投资者可以看此信托资金支持运营的项目是国家鼓励发展的项目还是被限制的行业。例如，从去年4月以来，从国家宏观调控政策出发，钢铁、水泥、电解铝等行业投资是被限制的。此外，投资者可以了解一些项目盈利情况、担保情况等。最关键的是，人们要关注信托公司的信誉，看股东是否有实力、看以往运作能力是否稳健。其中，重点注意其营业场所及公司网站的信息披露的内容，如信托财产管理情况、信托财产运作情况、信托财产的收益情况及风险状况等。